Új hobbi van kibontakozóban Magyarországon, gyalázni a bankokat orrvérzésig. Legalábbis a Blikk erre hajtott rá, miután leszállt a képviselők költségtérítési ügyéről. (Ja, linkelném a cikket, de már nem tudom melyik nap olvastam, de valamikor még augusztus 20. előtt volt).
Mindenesetre nemrégiben a Blikk arról írt, hogy mekkora szemétség, hogy az OTP Bank 2009. első félévében kb. nyolcvanakárhány milliárdos nyereséget ért el, miközben gazdasági válság, meg miegyebek. (Aztán persze felsorolt más bankokat is, csak azok adataira már nem emlékszem). Hát, ez aztán tényleg a szemétládaság csimborasszója.
Kérem szépen! Hát hová süllyed ez a világ? Egy profitorientált szervezet, amelyik profitmaximalizálásra törekszik? Basszus, csak nem a világvége közeleg? Akinek nem tetszik, nyugodtan énekelje el a "Jöjj vissza Lenin, néped érted kiált!" című új, magyar, népies műdalt.
Tegyünk tisztába akkor egy dolgot. Egy olyan szervezet, amelyik profitra hajt (lásd még: cég, kft, rt, holding, meg minden ilyesmi), annyi nyereséget zsebel be, amennyit csak tud. Amennyit az adott gazdasági (gazdaságirányítási) környezet megenged Az OTP-nek most konkrétan nyolcvanakárhány milliárdot engedett meg a környezete.
Persze ezzel nem azt mondom, hogy Magyarországon a bankok annyira jófejek, hogy tisztességes működéssel ekkora nyereséget tudnának elérni. Ezzel mindössze annyit állítok, hogy ma Magyarországon olyan környezet veszi körül a bankokat, amely lehetővé teszi, hogy ekkor nyereséget érjen el egy adott bank.
Ezzel az állítással persze nem a bankokat akarom védeni, hiszen a működésük védhetetlen, hanem a szabályozást támadni, amelyik megengedi, hogy így működjenek. Illetve csak szeretném támadni a szabályozást, de mivel nincsen, nem tudom. Ez konkrétan annyit jelent, hogy ma Magyarországon nincs verseny a bankszektorban. A kereskedelmi bankok azért verhetnek rá minden költséget (szó szerint minden, még akár ajtókopási és levegőelhasználási költséget is) az ügyfélre, mert ha megteszik, akkor sem vesztenek ügyfelet, mert az összes többi bank is ugyanígy viselkedik. Magyarországon nem kereskedelmi bankok tömege van, hanem egy oligopólium uralja a piacot, ami ugyan jobb, mint a monopólium, de azért az ember (főleg a hitelfelvevő) nem örül neki.
Ja, azt is olvastam, hogy a kormány kitalálta, hogy legyen etikai kódex a bankok számára. Hát, beszarás. Egy etikai kódex kb. annyira lenne hasznos, mint halottnak a szenteltvíz. Ugyan, ki szankcionálná, ha egy bank nem tartaná be az etikai kódexet? Talán a többi bank? Vagy a PSZÁF? He-he, van olyan ember ebben az országban, aki azt gondolja, hogy a PSZÁF több, mint bohócok gyülekezete?
Nem etikai kódexre lenne szükség, hanem a verseny megteremtésére a bankszektorban. Ez nem lenne valami ördöngős feladat, pl. elég jó megoldás lenne a hitelek hordozhatósága. Persze, ha a hitelemmel bankot szeretnék váltani, mert van egy másik bank, amelyiknél kedvezőbb feltételekkel tudok törleszteni, akkor az eredeti banknak nem a futamidő egészére kellene kifizetni a kamatot, hanem csak arra a töredékidőre, amíg a régi banknak törlesztettem.
A verseny megteremtésére pedig nem azért van szükség, hogy a bankok ne termeljenek "extraprofitot", hanem azért, mert ebben a kiugró féléves profitban nem csak a lakossági hitelek drágasága játszik szerepet, de a beruházási hitelek is, ami sokkal komolyabb baj.
Ugyanis az állandóan hangoztatott munkahelyteremtés jellemzően beruházások révén valósítható meg, a beruházásokat pedig jellemzően hitelekből is finanszíroznak.
A bankok nyeresége pedig nem csak a lakossági hitelekből áll össze, hanem a beruházási hitelekből is. Márpedig, ha a beruházási hitelek drágák, akkor egyrészt csökken a beruházás kedv, másrészt drágítja a beruházást, azaz drágítja a termelést, azaz emeli a fogyasztói árakat. Ez utóbbi tényhez pedig párosítva a még mindig nagyon magas bérterheket, egy elég leegyszerűsített magyarázatot kapunk arra, hogy miért röhejes Magyarországon a reálbér mértéke.
Tehát nem azzal van a probléma, hogy a bankok ún. extraprofitot termelnek, hanem azzal, hogy ezt tulajdonképpen a magyar gazdaság fejlődésének rovására teszik. De ezen nem egy etikai kódex elfogadásával kell segíteni - amit egyébként vagy felvállal egy bank, vagy nem -, hanem a bankok közti verseny megteremtésével.
Ennyire egyszerű (lenne).